¿Tu retiro va a sostener
la vida que tienes hoy?

• Edad de retiro: 65 años.
• Inicio de cotización al IMSS: 23 años por default, o la edad que tú indiques.
• Rendimiento real anual (ya descontada la inflación): 4% para AFORE y 4% para PPR. La inflación esperada es 3.5%.
• Aportación a tu AFORE: usamos la rampa oficial publicada por la CONSAR — sube de 6.4% en 2026 hasta 11.875% en 2030.
• Densidad de cotización: 80% (estándar metodológico de la CONSAR). No todos los meses se cotiza el 100% del año.
• Curva salarial: tu salario no se queda fijo. Usamos la curva de ingresos de la ENIGH (INEGI) para estimar cómo creció tu sueldo desde que empezaste a trabajar.
• Tope IMSS: 25 UMAs mensuales (~$89,156 en 2026). El salario que se cotiza nunca rebasa este tope.
• ISR al retiro: tarifa progresiva oficial del Anexo 8 de la RMF 2026. La pensión queda exenta hasta 15 UMAs mensuales (~$53,494).
• Tasa de retiro: al jubilarte, retiras el 4% anual de tu saldo para convertirlo en pensión mensual.
• La meta del 70% (tasa de reemplazo): la OCDE recomienda que tu pensión sea al menos el 70% de tu último ingreso. ¿Por qué no el 100%? Porque al jubilarte varios gastos bajan o desaparecen: dejas de ahorrar para el retiro, se reducen gastos asociados al trabajo (transporte, comidas fuera), y por lo general ya no tienes hipoteca ni hijos dependientes. Con ese 70% mantienes el mismo nivel de vida. El reto en México es que el AFORE proyecta tasas de apenas ~30% para muchos trabajadores — menos de la mitad de lo recomendado.
• Déficit mensual: la distancia entre tu proyección y el 70% de tu ingreso actual.
• Todo en pesos de hoy: los números están en valor presente, descontada la inflación, para que los compares con tu vida actual.

Estos cálculos son una estimación con fines educativos. Para una proyección personalizada que considere tu situación fiscal, semanas cotizadas reales y otros patrimonios, agenda una sesión con Jordi.